신한은행 소상공인대출의 핵심 비교: 금리·한도·신청전략 한눈에

아래를 읽어보시면 신한은행의 두 가지 소상공인 대출 상품의 자격요건, 한도, 금리, 상환방식, 신청 절차를 시점 기준으로 비교하고 실제 활용 팁까지 정리합니다.

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상품 구성과 대상

영세 소상공인 이차보전대출

대상: 코로나19로 피해를 입은 연매출 5억 원 이하의 소상공인. 신용등급은 대략 1~3등급 구간에 해당하면 자격 가능.
규모/조건: 한도 최대 3,000만 원, 상환방식은 만기일시상환으로 1년. 금리는 대체로 1.5%대의 낮은 편으로 안내되는 경우가 많습니다.
신청처: 신한은행 공식 앱 SOL을 통해 온라인 신청이 가능합니다.
기타 포인트: 제조업의 경우 상시근로자 10인 미만 요건이 적용될 수 있으며, 업종별 제외사항이나 1차 금융지원과의 중복 이용 여부를 확인해야 합니다.

소상공인 2차 금융지원대출

대상: 코로나19로 피해를 입은 개인사업자. 최대 2,000만 원까지, 500만 원 단위로 분할 신청 가능.
규모/조건: 최대 5년 기간 가능, 상환은 원금균등분할 방식. 단, 초기 2년의 거치 후 3년간 상환하는 구조로 운영될 수 있습니다.
금리 및 보증: 최저 약 3.23% 수준. 신용보증기금 보증서를 담보로 활용하며 보증료는 연 0.9%로 비교적 높은 편은 아닙니다.
신청처: 역시 SOL 앱을 통한 온라인 신청이 일반적입니다.
기타 포인트: 보증서 발급이 필요하며, 제외사항에 해당하면 신청이 제한될 수 있습니다. 특정 제외업종이나 신용정보 상태에 따라 심사가 영향을 받습니다.

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대출 규모와 상환조건

이차보전대출의 규모와 상환

한도: 최대 3,000만 원
상환: 1년 만기일시상환 기준
금리: 현장 안내 기준으로 약 1.5%대
특징: 단기 운용 자금에 유리하며 신용등급 및 업종 요건에 따라 승인이 좌우될 수 있습니다.

소상공인 2차 금융지원대출의 규모와 상환

한도: 최대 2,000만 원(100만 원 이상 500만 원 단위)
상환: 원금균등분할, 최대 5년 가능. 2년 거치 후 3년 분할 상환이 일반적 예시.
금리/보증: 최저 약 3.23%, 보증료 연 0.9%
특징: 담보로 보증서를 필요로 하며 보증료 및 심사기준이 승부를 가르는 핵심 포인트입니다.

금리 구조와 적용 시점

금리의 산정 방식

이차보전대출은 비교적 낮은 고정형 금리로 안내되지만, 금융상황에 따라 변동 가능성이 있습니다. 신청 시점의 금리 고정 여부를 반드시 확인해야 합니다.
2차 금융지원대출은 코로나19 피해 여부에 따른 심사 및 보증조건에 좌우되며, 최저 금리 수준은 안내치이므로 실제 적용 금리는 다를 수 있습니다.

실제 적용 팁

동일 기간에 여러 대출 상품이 있다면 금리와 상환조건의 차이를 점검하고, 더 긴 상환기간이나 낮은 이자율이 유리한지 비교표로 정리해두면 결정이 쉬워집니다.
보증료는 총 비용에 큰 영향을 주므로, 보증 조건과 수수료 구성을 면밀히 확인하는 습관이 필요합니다.

신청 절차와 준비물

온라인 신청 방법: SOL 앱

두 상품 모두 온라인 신청이 가능하며, 본인 인증과 사업자 정보 입력이 주로 필요합니다.
신청 흐름은 일반적으로 신용정보 조회 → 자격 확인 → 대출 선택 → 서류 업로드 → 심사 → 승인/대출 실행 순으로 진행됩니다.
미리 확인할 점: 현재 시점의 한도·금리·만기 등 조건은 시점에 따라 달라질 수 있으므로, 신청 직전 공지나 앱 알림을 다시 한번 확인하는 것이 좋습니다.

필요 서류 및 자격 체크

자격 요건에 맞는지 사전에 점검하는 것이 중요합니다. 매출, 업력, 근로자 수 등의 기본 조건과 제외업종 여부, 체납 여부 등을 확인해두면 심사 과정이 원활해집니다.
자격 확인 체크리스트 예시: 사업자등록증, 매출 자료, 신용등급 확인자료, 최근 국세/지방세 체납 여부, 보증서 발급 필요 여부 등.

주의사항 및 실전 포인트

중복 이용 여부 및 업종 제한

특정 대출 간의 중복 이용 여부를 반드시 확인해야 하며, 유사 목적의 타 대출과의 중복 여부가 제약될 수 있습니다.
일부 업종은 제외되거나 별도 요건이 적용될 수 있습니다. 신청 전 업종별 제한사항을 꼼꼼히 검토하세요.

보증료와 비용 관리

2차 금융지원대출은 보증서를 바탕으로 하므로 보증료가 발생합니다. 연간 0.9% 수준으로 안내되지만 실제 계약 조건에 따라 다를 수 있습니다.
총 비용을 정확히 파악하려면 금리 외에 보증료, 수수료 등을 합산한 총비용표를 작성해 보는 것이 좋습니다.

실전 활용 팁(체크리스트)

현시점의 자격 요건과 한도, 금리 변동 여부를 먼저 확인하고, 두 상품 간 목표 자금 활용에 가장 적합한 쪽을 선택합니다.
온라인 신청 전 필요한 서류를 미리 스캔해 두고, 신청 시점에 바로 업로드할 수 있도록 준비합니다.
중복대출 회피 및 제외업종 여부를 신청 전에 재확인하고, 불필요한 심사 지연을 막습니다.
상환계획(기간·방법)을 구체화하여 현금흐름에 맞춘 상환 스케줄을 미리 설계합니다.

자주 묻는 질문 (FAQ)

자격 요건을 충족하려면 어떤 점을 가장 먼저 확인해야 하나요?

대상 업종 여부, 매출 규모(연매출), 신용등급 상태, 최근 체납 여부를 먼저 확인합니다. 필요 시 보증서 발급 가능 여부도 함께 점검합니다.

두 대출 중 어느 쪽이 내 상황에 더 유리한가요?

단기간 자금이 필요하면 이차보전대출이, 장기간 운용이 필요하고 보증조건이 맞으면 2차 금융지원대출이 유리할 수 있습니다. 금리와 상환기간의 차이를 비교해 보세요.

온라인 신청 시 어떤 서류가 필요하나요?

사업자등록증, 최근 매출자료나 매출증빙, 신용정보 조회 동의, 체납 여부 확인 자료 등이 일반적으로 필요합니다. 구체적인 목록은 신청 화면에서 바로 확인됩니다.

중복 신청이나 타 대출과의 충돌은 어떻게 대비하나요?

이미 같은 목적의 대출을 받은 경우 중복이 불가하거나 제약이 있을 수 있습니다. 신청 전 기존 대출 현황을 확인하고, 필요 시 상담 창구를 통해 조정을 권유합니다.

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