청년도약계좌 2026년 변경안 토대로 내 예상 만기 수령액 미리 계산하기
2026년부터 청년도약계좌가 대폭 개편됩니다. 정부 기여금이 월 최대 3만 3천 원으로 확대되고, 3년만 유지해도 비과세 혜택을 받을 수 있게 됐습니다. 여러분의 소득 구간에 따라 5년 만기 시 최대 5,064만 원을 수령할 수 있으니, 지금 바로 내 예상 만기 수령액을 확인해보세요.
2026년 청년도약계좌 핵심 변경사항
2026년 1월 납입분부터 청년도약계좌는 정부 기여금이 대폭 확대되며, 기존 월 최대 2만 4천 원에서 3만 3천 원으로 9천 원 인상됩니다. 기여금 매칭한도가 소득 구간 구분 없이 납입한도 월 70만 원까지 일괄 확대되어, 5년 만기 시 최대 198만 원의 정부 지원금을 받을 수 있게 됐습니다. 이는 연 9.54%의 적금 상품에 가입한 것과 동일한 효과를 누리는 것입니다.
정부 기여금 상향 조정 내역
2025년 12월까지는 정부 기여금이 월 최대 2만 1천 원~2만 4천 원 수준이었지만, 2026년부터는 모든 소득 구간에서 매칭한도가 70만 원으로 통일됩니다. 개인소득 2,400만 원 이하 청년의 경우 월 70만 원 납입 시 월 3만 3천 원의 정부 기여금을 받게 되며, 이는 5년간 총 198만 원의 추가 수익을 의미합니다.
3년 유지 시 비과세 혜택 신설
기존에는 5년 만기를 채워야만 비과세 혜택을 받을 수 있었지만, 2026년부터는 3년만 유지하고 해지해도 비과세 혜택과 정부 기여금의 60%를 지급받을 수 있습니다. 이는 청년들이 가장 힘들어했던 ‘유동성(돈 묶임)’ 문제를 해결하기 위한 조치입니다. 또한 2년 이상 가입하고 800만 원 이상 납입 시 개인신용평가점수가 5~10점 자동 부여됩니다.
소득 구간별 만기 수령액 상세 계산
개인소득에 따라 정부 기여금 비율이 달라지므로, 5년 만기 시 수령액에도 차이가 발생합니다. 2026년 개편안 기준으로 월 70만 원을 납입했을 때 소득 구간별 예상 만기 수령액을 확인할 수 있습니다. 기본금리 4.5%와 우대금리를 적용하면 원금 4,200만 원 외에 이자와 정부 기여금을 합쳐 최대 5,064만 원을 수령할 수 있습니다.
월 70만 원 납입 시 구간별 예상액
개인소득 구간 월 정부기여금 5년간 기여금 총액 예상 만기 수령액 2,400만 원 이하 3.3만 원 198만 원 약 5,064만 원 2,400만~3,600만 원 2.9만 원 174만 원 약 5,039만 원 3,600만~4,800만 원 2.5만 원 150만 원 약 5,030만 원 4,800만~6,000만 원 2.1만 원 126만 원 약 4,983만 원 6,000만~7,500만 원 미지급 0원 약 4,840만 원
월 50만 원·30만 원 납입 시 예상액
월 50만 원을 납입하면 원금 3,000만 원에 이자 약 340만 원, 정부 기여금을 더해 소득 2,400만 원 이하 구간은 약 3,570만 원을 받습니다. 월 30만 원 납입 시에는 원금 1,800만 원에 이자와 기여금을 합쳐 약 2,194만 원을 수령할 수 있습니다. 소득이 높을수록 정부 기여금 비율이 낮아지므로, 저소득 청년일수록 더 큰 혜택을 누릴 수 있습니다.
만기 수령액 극대화 전략
청년도약계좌의 월 최대 납입한도인 70만 원을 꾸준히 납입하는 것이 가장 많은 수령액을 받는 방법입니다. 소득이 낮을수록 정부 기여금 비율이 높아지므로, 연 소득 2,400만 원 이하인 경우 월 납입금의 33.3%를 정부가 지원합니다. 각 은행마다 제공하는 우대금리 조건을 활용하면 추가로 연 0.5~1.5%의 금리 혜택을 받을 수 있습니다.
우대금리 적용 조건 비교
- 급여이체: 최대 1.0%p 우대금리 제공
- 카드 사용 실적: 자사 카드 이용 시 추가 금리
- 첫 거래 고객: 신한은행 0.4%p 우대
- 저소득층 우대: 모든 은행 0.5%p 추가 금리
청년희망적금 만기금 등을 일시납입하면 정기납입보다 높은 수익률을 기대할 수 있습니다. 일시납입 시 예상 만기 수령액은 약 5,056만 원으로 정기납입 대비 약 55만 원 더 받게 되며, 연 수익률은 약 9.54%에 달합니다. 초기 큰 금액에 대한 이자 발생과 정부기여금의 선지급으로 인한 복리 효과가 작용하기 때문입니다.
중도해지 시 알아야 할 사항
3년 이상 유지 후 중도해지하면 비과세 혜택과 정부기여금 60%를 지급받을 수 있습니다. 중도해지이율도 은행의 3년 만기 적금 금리 수준인 약 3.2~3.7%로 상향 적용되어, 연 6.9%의 일반적금 가입 효과를 볼 수 있습니다. 그러나 3년 미만 해지 시에는 은행별로 연 0.9~1.57%의 낮은 이율이 적용되므로 주의가 필요합니다.
특별중도해지 사유 및 부분 인출
가입자의 사망, 해외이주, 퇴직, 사업장 폐업, 천재지변, 장기치료가 필요한 질병, 생애최초 주택구입의 경우 특별중도해지가 가능하며, 최근 혼인과 출산도 사유에 추가됐습니다. 2026년 하반기부터는 2년 이상 가입 유지 시 원금의 40% 이내에서 부분 인출이 가능한 서비스가 시행될 예정입니다. 이는 취업준비생이나 프리랜서 청년에게 유리한 변화입니다.
중도해지 수령액 예시
월 50만 원씩 23개월 납입 후 중도해지 시 신한은행은 세전 18만 550원, 농협은행은 15만 6,400원, 기업은행은 10만 3,500원의 이자를 지급합니다. 만약 3년 이상 유지하고 해지한다면 상향된 중도해지이율과 정부기여금 60%를 받아 일반 중도해지보다 훨씬 높은 수령액을 기대할 수 있습니다.
자주 묻는 질문(FAQ)
Q: 2026년 청년도약계좌 신청은 언제까지 가능한가요?
2026년 1월 신청 기간은 2일부터 10일까지이며, NH농협·신한·우리·하나·IBK기업·KB국민·iM·부산·광주·전북·경남은행 모바일앱에서 신청할 수 있습니다. 2025년 12월 31일을 끝으로 청년도약계좌 신규 가입이 마무리될 예정이므로, 가입을 원한다면 서두르는 것이 좋습니다.
Q: 가입 후 소득이 7,500만 원을 초과하면 어떻게 되나요?
가입 당시 자격을 충족했다면 소득이 증가해도 만기까지 계좌를 유지할 수 있습니다. 다만 소득 구간에 따라 정부기여금은 매년 소득 재심사를 통해 조정될 수 있으며, 연봉이 2,400만 원에서 3,600만 원으로 올라가면 기여금 비율이 6%에서 4.6%로 낮아집니다.
Q: 청년도약계좌와 청년미래적금의 차이는 무엇인가요?
청년도약계좌는 5년 만기로 최대 5,000만 원 목표이며, 청년미래적금은 2026년 6월 출시 예정으로 3년 만기에 최대 2,200만 원 목표입니다. 청년미래적금은 일반형(매칭 6%)과 우대형(중소기업 근속자 매칭 12%)으로 나뉘며, 소득 상한이 6,000만 원으로 하향 조정될 가능성이 있습니다.
Q: 육아휴직자도 청년도약계좌에 가입할 수 있나요?
2026년부터는 전년도 소득이 없는 육아휴직자도 휴직 급여 명세서 등으로 가입이 가능해졌습니다. 이는 청년들의 가입 문턱을 낮추고 더 많은 청년이 자산 형성 혜택을 누릴 수 있도록 하기 위한 조치입니다.
Q: 2년 이상 유지 시 받는 신용평가 점수 혜택은 무엇인가요?
2년 이상 가입을 유지하고 800만 원 이상 납입하면 개인신용평가점수에 5~10점의 가점이 자동 부여됩니다. 이는 향후 대출 신청 시 유리하게 작용할 수 있으며, 청년들의 금융 신용도 향상에 도움이 됩니다.