최근 한국투자증권과 미래에셋증권의 IMA 계좌가 큰 인기를 끌며 완판되었습니다. 연 4%의 목표 수익률을 제시한 이 상품은 중도해지 불가, 높은 성과보수, 종합과세 등 몇 가지 단점이 있지만, 안정적인 투자처를 찾는 이들에게 매력적인 옵션으로 자리잡고 있습니다. 이번 글에서는 IMA 계좌의 정의, 두 증권사 간의 비교, 주요 단점 및 앞으로의 출시 계획에 대해 자세히 알아보겠습니다.
- IMA 계좌란?
- IMA 계좌의 정의
- 목표 수익률과 상품 유형
- 한국투자증권 VS 미래에셋증권
- 한국투자증권 IMA 계좌
- 미래에셋증권 IMA 계좌
- 유동성 및 안정성
- IMA 계좌 개설 전, 알아야 할 단점은?
- 원금 보장 문제
- 중도해지 불가
- 높은 성과보수 및 총보수
- 금융소득 종합과세 대상
- 내년 출시될 IMA 2호는 언제?
- 출시 일정
- 중간 배당 구조 도입 논의
- 가입 추천 대상
- 자주 묻는 질문
- IMA 계좌의 주요 특징은 무엇인가요?
- IMA 계좌는 어떤 단점이 있나요?
- IMA 계좌는 누구에게 적합한가요?
- IMA 2호는 언제 출시되나요?
- 향후 IMA 계좌에 중간 배당 구조가 도입될 가능성이 있나요?
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IMA 계좌란?
IMA 계좌의 정의
IMA(Individual Managed Account) 계좌는 증권사가 고객의 자산을 운용하여 원금과 수익을 지급하는 실적 배당형 종합투자 계좌입니다. 고객이 자산을 맡기면 증권사가 이를 운용하여, 만기 시 원금과 수익을 지급하는 구조로 되어 있습니다.
목표 수익률과 상품 유형
IMA 계좌는 목표 수익률에 따라 상품 유형이 다르게 운영됩니다. 예를 들어, 아래와 같은 목표 수익률이 설정되어 있습니다.
| 기간 | 유형 | 목표 수익률 |
|---|---|---|
| 1~2년 | 저수익 안정형 | 연 4% |
| 2~3년 | 중수익 일반형 | 연 5~6% |
| 3~7년 | 고수익 투자형 | 연 6~8% |
이번에 출시된 IMA 계좌는 연 4% 목표 수익률의 저수익 안정형 상품으로, 이미 완판되었습니다.
한국투자증권 VS 미래에셋증권
한국투자증권 IMA 계좌
한국투자증권에서 출시한 IMA S1은 다음과 같은 특징을 가집니다:
- 목표 수익률: 연 4%
- 만기: 2년 폐쇄형
- 최소 가입액: 100만원 이상 제한 없음
- 총보수: 연 0.6%
- 성과보수: 초과 수익에 대해 40% 적용
이 상품은 출시 나흘 만에 1조 원 이상의 자금을 모았으며, 우량 상품에 투자하여 연 6~7%의 수익률을 기대할 수 있다고 발표되었습니다.
미래에셋증권 IMA 계좌
미래에셋증권의 IMA 1호는 다음과 같은 조건을 갖추고 있습니다:
- 목표 수익률: 연 4%
- 만기: 3년 폐쇄형
- 최소 가입액: 100만원 이상 ~ 50억원
- 총보수: 연 0.22%
- 성과보수: 초과 수익에 대해 30% 적용
미래에셋증권은 모집금액의 5배인 5000억원을 완판하며, 총보수와 성과보수를 낮추어 투자자들에게 매력적인 옵션으로 자리잡았습니다.
| 항목 | 한국투자증권 IMA S1 | 미래에셋 1호 |
|---|---|---|
| 기간 | 2년 폐쇄형 | 3년 폐쇄형 |
| 가입액 | 100만원 이상 | 100만원 ~ 50억원 |
| 목표 수익률 | 연 4% | 연 4% |
| 총보수 | 연 0.6% | 연 0.22% |
| 성과보수 | 40% | 30% |
유동성 및 안정성
한국투자증권의 제품은 유동성과 안정성 측면에서 우세한 반면, 미래에셋증권의 제품은 장기적인 수익률에서 더 우수한 결과를 보입니다. 각 상품은 소비자의 투자 성향에 따라 선택할 수 있는 다양한 옵션을 제공합니다.
IMA 계좌 개설 전, 알아야 할 단점은?
원금 보장 문제
IMA 계좌는 증권사의 신용으로 원금이 보장되기 때문에, 만약 증권사가 파산할 경우 원금을 돌려받을 수 없습니다. 하지만 대형 증권사는 높은 자기자본 비율과 강화된 감독으로 파산 가능성이 낮다고 평가됩니다.
중도해지 불가
현재 출시된 IMA 계좌는 폐쇄형 상품으로 중도해지가 불가합니다. 이로 인해 최소 2~3년간 원금이 고정되어 있어 유동성을 필요로 하는 투자자에게는 큰 단점이 될 수 있습니다.
높은 성과보수 및 총보수
IMA 계좌는 성과보수와 총보수가 비교적 높은 편입니다. 예를 들어, 한국투자 IMA S1에 1억원을 투자하고 연 수익률이 5%일 경우, 성과보수 및 세금으로 인해 실제 수익이 감소할 수 있습니다.
금융소득 종합과세 대상
만기 시 배당소득세 15.4%가 원천징수되며, 연 금융소득이 2000만원을 초과할 경우 종합과세가 적용됩니다. 이는 장기 투자 시 세금 부담이 클 수 있음을 의미합니다.
내년 출시될 IMA 2호는 언제?
출시 일정
한국투자증권은 내년 1월에, 미래에셋증권은 1분기 중에 IMA 2호를 출시할 예정입니다. 2호는 만기가 길고 공격적인 투자 상품으로 구성될 계획입니다.
중간 배당 구조 도입 논의
증권사에서는 중간 환매 및 배당 구조를 도입하기 위해 고민하고 있으며, 이는 투자자에게 더 많은 유연성을 제공할 것입니다.
가입 추천 대상
IMA 계좌는 은행 예금보다 높은 수익률을 기대하는 투자자, 안정적인 투자처를 찾는 이, 그리고 금융소득이 2000만원 미만인 경우에 적합합니다.
자주 묻는 질문
IMA 계좌의 주요 특징은 무엇인가요?
IMA 계좌는 증권사가 원금을 보장하고, 연 4~8%의 목표 수익률을 추구하는 실적 배당형 종합투자 계좌입니다.
IMA 계좌는 어떤 단점이 있나요?
주요 단점으로는 원금 보장 문제, 중도해지 불가, 높은 성과보수 및 총보수, 금융소득 종합과세 대상으로 인한 세금 부담이 있습니다.
IMA 계좌는 누구에게 적합한가요?
은행 예금보다 높은 수익률을 기대하는 투자자, 안정적인 투자처를 찾는 이, 금융소득 2000만원 미만인 경우에 적합합니다.
IMA 2호는 언제 출시되나요?
한국투자증권은 내년 1월, 미래에셋증권은 1분기 중에 IMA 2호를 출시할 예정입니다.
향후 IMA 계좌에 중간 배당 구조가 도입될 가능성이 있나요?
현재 중간 배당 구조 도입에 대한 논의가 진행 중이며, 이는 향후 투자자에게 더 많은 유연성을 제공할 것입니다.